雙鏈聯動：當供應鏈金融模式有了左膀右臂
自產業之基誕生，承金融之光綻放，供應鏈金融如同實體經濟大地上開出的奇葩異卉，將產業賦予的持久生命力與金融之爆發力集于一身，其香惠澤萬物。企業由過去單打獨斗到如今齊心攜手，銀行由過去貸款給中小微企業時遲疑不決到如今安心落意，“大地”上的“植被”因其存在而根結盤據，根深葉茂，縱狂風暴雨襲來仍得以安然無恙。
然“尺之木必有節目，寸之玉必有瑕瓋。”土壤之下暗流涌動，“樹木根系”的連接也并非屢屢順遂，以下問題頻頻浮現：
1.中小企業在獲得核心企業與銀行的支持上，常處于信息孤島，貸款融資難且貴——如何于茫茫“林海”中，找到愿意且適合與自己連接的“根系”？
2.核心企業的信用不具傳遞性，各層級供應商無法全部惠及——一棵“大樹”只能幫助自己身邊的那圈“小樹”，遠處的“小樹”該怎么辦？
3.當中小企業拿著與核心企業的貿易信息找銀行融資時，銀行需花大量時間驗證信息真實性——當“樹木”之根建立連接時，如何確定對方不是虛有其表？
4.企業擔心數據泄露，交易信息的安全性無法保證——“根系連接”過程中被其他“樹木”橫插一腳，導致“營養”流失，該怎么辦？
5.資金提供方需要獲得良好的回款保障——如何避免“根系”建立連接后對方強行切斷的情況？
以上問題，都可借助另一強大的存在來化解。它如黑暗土壤中自帶夜視功能的攝像頭，任何異動在它面前都無所遁形；又如靈敏而高效的雷達，能在短時間內幫企業達成最契合自身需要的合作；作為交易擔保者時它一言九鼎，作為信息保護柜時它固若金湯，有時又可化作營養輸送管道，將“大樹”的營養源源不斷地輸送給遠方的“小樹”，讓整個“森林”因其存在愈加枝繁葉茂。
當它與供應鏈金融聯手時，將化身為實體經濟大地的又一保護神：它就是區塊鏈。雙鏈聯動，供應鏈金融中的諸多問題都能迎刃而解。
“區塊鏈”一詞，對很多人來講并不陌生。2008年11月1日，它作為比特幣的底層核心技術第一次問世。提及比特幣，其易于操控的資金存量，支付緩慢的弱點，試圖顛覆央行的貨幣發行權等問題，使其剛經歷橫空出世后的一番暴漲，便迎來政府管控，用戶紛紛退場，暴跌不止的局面。目前的比特幣社區已趨于理性溫和，但市場的大起大落仍然不休，這使比特幣更適合投機，而非匿名交易。如果說比特幣是“由紅轉黑”，只有少數人還在擁簇的“初代網紅”，區塊鏈便是“由黑轉紅”的互聯網新寵兒。脫離開比特幣看區塊鏈技術本身，其“難以偽造”“全程留痕”“可以追溯”“公開透明”“集體維護”的特性，使其在支持供應鏈金融，解決其常見問題上有得天獨厚的優勢。供應鏈金融與實體經濟緊密貼合，又使區塊鏈技術這一強大利器得以用于正途，不再如同在虛擬經濟中一樣有為虎作倀的可能，兩者相得益彰。
1.建快速破冰的“群聊”促進銀企互信
在銀企互信、核心企業信用傳遞方面，區塊鏈技術的存在，就如同將需要融資的中小微企業，同核心企業、銀行拉入了同一個群聊，讓信息更公開透明，融資更簡便快捷。
原先中小微企業想獲得銀行的資金支持，需拿出與核心企業的貿易憑證，就如同出示與核心企業的“私人聊天記錄”，銀行在提供貸款前要驗證這份“聊天記錄”的真實性，這極大增加了貸款的時間成本和信用要求。在區塊鏈體系里，三方不再是點對點溝通，而是處于同一“群聊”，當中小微企業與核心企業做交易時，銀行可以親自見證，或查找共同的“聊天記錄”來核對交易真實性，這極大提高了融資效率，中小微企業也會因過往交易可追溯而獲得信用累積效應，使融資越來越順遂。
此外，“群聊”的存在使供應鏈上下游的企業可以共享核心企業的信用。因為有“群聊記錄”作證據，核心企業所做出的應付賬款承諾可以為多級供應商所用，鏈條上的任意供應商融資時都可以享受到核心企業的優質信用，整個鏈條的融資成本都得以降低。
2. 發無法篡改的“賬本”提升回款保障
“群聊”使溝通更方便，但若“聊天記錄”可以隨意篡改、刪除，這個“群”同樣信用欠缺，無法讓用戶安心使用。這時就不得不提到區塊鏈的兩大核心技術：分布式存儲與智能合約。它們共同制作了一批無法篡改的“賬本”，并分發給所有群聊用戶。交易信息在“賬本”上會及時更新，且任何人都無法篡改。即便黑客攻擊某一處數據，也無法抹殺所有“賬本”上的數據，這大大提高了“聊天記錄”的安全性和可靠性。
在回款保障方面，區塊鏈的智能合約技術如一位公正的計算機管家，將合約數字化，在滿足一定條件后，由程序自動執行。例如，某一核心企業為中小微企業做擔保，讓銀行在指定日期向中小微企業提供貸款。但若核心企業未能在合約規定時間前成功擔保，貸款過程將無法進行，任何人都不能強制繼續。分布式存儲技術與智能合約技術，使資金提供者能更放心地對中小微企業伸出援手，供應鏈金融鏈條也因此更暢通無阻。
3. 安保護機密的“巨鎖”守住數據安全
以上所述的種種場景，都有一個前提：有人愿意入群并分享信息，包括交易信息，融資信息等，如此才能濟濟一堂，資源共享，合作共贏。然而在陌生人間信任度漸低的當代社會，要求企業在沒有安全保障的情況下將自身機密公之于眾，無異于天方夜譚。在此時信息安全便成為能打破信息孤島，讓企業敞開心扉的存在。
區塊鏈系統中，應用了多種多樣的密碼學技術，如公鑰私鑰、數字簽名等，如同一把巨鎖，牢牢保護著數據安全。盡管“賬本”上的交易數據，包括金額、交易時間等都公開透明可查詢，但是交易用戶身份是匿名的。借助加密算法，區塊鏈成功實現用戶身份和用戶交易數據的分離，如同為群聊開啟了匿名功能，大家可以放心暢所欲言。
此外，區塊鏈還具有加密存儲功能，這意味著訪問數據必須出示私鑰，若你想查看某家企業的交易記錄，需要有對方提供的正確密碼。相比于普通密碼，私鑰的安全性更高，幾乎無法被暴力破解。這更是為區塊鏈體系下的供應鏈金融上了一把“安全鎖”。
在助力供應鏈金融時如此得心應手的區塊鏈技術，其實早已備受關注。
2017 年 6 月，浙商銀行基于趣鏈科技底層區塊鏈平臺開發的"應收款鏈平臺"上線。該平臺利用區塊鏈技術將企業應收賬款轉化為在線支付和融資工具，幫助企業去杠桿、降成本，為企業提供便利的支付和融資渠道。截至 2018 年 5 月，已有 600 多家企業入駐該平臺。
2018 年 2 月 6 日，金融壹賬通推出區塊鏈方案"壹賬鏈"，覆蓋交易額超 12 萬億，注冊金融機構 800 余家，壹企銀融資平臺接入中小企業節點數近 17000 個。
在供應鏈金融場景下，平安銀行開發了核心企業應收賬款服務平臺，利用區塊鏈技術去鑒別供應鏈中的資產，實現信息鏈內資產公示可追溯，且不可篡改、不可刪除。
及至近期3月31日-4月2日，2023中國電動汽車百人會論壇上，零數科技作為區塊鏈企業受邀參加，創始人兼CEO林樂發表了主題演講《以數據共享網絡推動汽車產業數字化轉型》，分享內容包括如何通過區塊鏈和隱私計算構建數據共享網絡，進而推動汽車產業數字化轉型，將區塊鏈與供應鏈金融結合的理念早已深入人心。
除了銀企實踐外，我國政策對區塊鏈與供應鏈金融“雙鏈聯動”也倍加扶持。2021年我國發布的“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要中就曾指出：區塊鏈是數字經濟重點產業，要“發展區塊鏈服務平臺和金融科技、供應鏈管理、政務服務等領域應用方案，完善監管機制。”
數據顯示，區塊鏈與供應鏈金融結合后發展迅猛，目前我國30%以上的供應鏈都已上區塊鏈，未來三年可能有60%-70%的應收賬款會通過區塊鏈來實現流轉。到2025年，通過區塊鏈釋放的應收賬款融資規模，可能會達3.6萬億。
旭日祥云各地競盛，春風化雨萬物崢嶸。自2008年作為比特幣的底層核心技術初登經濟舞臺，到今日在實體經濟大地上與供應鏈金融攜手同放異彩，區塊鏈是一個潛力無限的存在，它已帶來諸多效益，并將孵化更多成就。后疫情時代，中國供應鏈產業厚積薄發，供應鏈金融數字化轉型、產融結合已成為有目共睹的大趨勢，而區塊鏈無疑會成為此過程中的得力干將，如同為供應鏈金融添上左膀右臂。
“如果我們有一天做到了全面數字化、全面智能化的時代，有能力全面地、實時地、細顆粒度地掌握整個經濟社會運行的所有數據，我們可以非常有效進行經濟活動，最后將是生產力、生產關系的又一次革命。”國雙科技創始人、董事長兼CEO祁國晟認為。這正是區塊鏈與供應鏈金融雙鏈聯動的意義。展望未來，在數字化高速路上飛馳前進后，供應鏈金融正在駛入數智化時代，從數據采集分析，到將海量大數據與人工智能相關技術結合，打通原來的數據孤島，輔助決策，實體經濟正在科技與金融的共同支持下煥發出蓬勃生機。區塊鏈與供應鏈金融的結合只是一個開始，一個全新的充滿可能的新時代，正在你我眼前隆重開啟。
