南京銀行孫明哲：線上化交易銀行品牌升級 疫情期間全力支持客戶
——專訪南京銀行交易銀行部總經理孫明哲
記者：張銘研
疫情無情，人有情。抗疫萬眾一心，眾志成城。
在疫情初期，南京銀行第一時間向湖北武漢捐贈1000萬元，全力支持武漢抗擊疫情。
隨著疫情不斷蔓延，南京銀行充分落實貫徹中央進一步強化金融對疫情防控工作支持的要求，在未全面復工的情況下，通過輪班、遠程辦公保障銀行服務，切實提高業務辦理的效率，通過運用創新工作方式，并計劃通過一系列措施引導企業使用線上方式辦理業務。
疫情之下，非接觸式的數字化、線上化金融服務能力，既保障了金融市場的平穩有序運行，也能夠滿足客戶的日常金融業務訴求。那么交易銀行業務在此期間發展的怎么樣了？如何通過線上化的交易銀行產品支持客戶？南京銀行數字化轉型進展到哪一階段？帶著這些問題，記者采訪了南京銀行交易銀行總經理孫明哲。
近兩年，在南京銀行交易銀行戰略引領下，交易銀行部門基礎建設和管理能力都有提升。據悉，南京銀行交易銀行業務主要包括：供應鏈金融、貿易金融、現金管理和跨境金融四大業務板塊。
“鑫國結2.0” 線上化國際業務解決進出口客戶難題
這次疫情，影響到了進出口貿易的正常發展。在最近的中央政治局常務委員會議明確指出“要支持外貿企業抓緊復工生產，加大貿易融資支持，充分發揮出口信用保險作用。要積極參與國際協調合作，為對外貿易發展營造良好國際環境。”
南京銀行交易銀行部總經理孫明哲對記者表示，“本次疫情的爆發，對出口形勢造成了不確定性，就一季度來看，由于企業復工延遲以及物流停運影響出口發貨。長期來看，出口客戶普遍信心不足，存量訂單是否會取消，以及未來接單情況都存在不確定性。隨著疫情發展，進出口客戶資金回籠受到影響，進而影響進出口客戶現金流，客戶對貿易融資需求較為迫切。”
疫情期間，為了讓進出口企業可以通過對公網銀辦理國際業務，南京銀行推出了“鑫國結2.0”，在原來的基礎上新升級了9大功能。
據了解，中小企業國際金融服務管家品牌“鑫國結2.0”，實現網銀端、微信端數據全打通，用戶在線即可完成上門取單、進度查詢、貿易融資、線上外匯等功能，具有多幣種、線上化、7x24小時、三重安全防護等優勢特點。
從“鑫國結2.0”產品不難看出，線上化跨境金融服務的優勢主要體現便捷性、時效性和安全性。交易銀行業務的特點是小額、高頻，無論是客戶還是銀行從業人員，在業務辦理過程中往往需要頻繁地填寫各種憑證、申請等，而線上化可以通過批量導入、定制模板等方式，便捷地辦理業務。同時，線上化通過數字簽名、密鑰等方式，能夠確認銀行接收的信息是通過經身份認證的對方發送過來的，一定程度上避免了部分法律風險。
抗擊疫情形勢嚴峻，這是一場爭分奪秒的戰爭。1月30日晚，南京銀行南通分行連夜開展工作，為南通海門市財政局開通綠色通道，將13400加元的采購防護服貨款匯出。成功開辦了南通地區首筆政府境外采購防疫物資業務，為疫情防控提供高效的金融支持和服務。
另外，南京銀行交易銀行部既要加大對中小企業的信貸支持，又要切實關注融資風險。孫明哲認為，如何掌握好其中的平衡是關鍵，而這也是對銀行綜合能力的考驗。
“本次疫情，使得部分交單延遲，導致客戶貨物滯港。對此國家對各港口陸續出臺減免堆箱費、滯港費，對企業節省成本有一定的幫助。南京銀行也會在第一時間處理快遞公司提交的單據，盡量節約時間。”孫明哲說道。
數字化交易銀行產品品牌升級 化危機為轉機
孫明哲在談到這次疫情感觸頗深：“疫情這類黑天鵝事件的發生，對傳統銀行業務沖擊非常大，但是從以服務和體驗取勝的數字銀行和移動銀行業務卻迎來了發展的好時機。這背后就是金融科技與傳統金融在市場走勢上的對碰。”
南京銀行在戰略層面上率先探索，早已在數字銀行這個領域布局多年。而2015年以來南京銀行更是加快布局，不斷增強網上銀行、手機銀行等諸多電子服務渠道。南京銀行推出企業網銀、鑫E伴、現金管理系統等數字化金融產品，方便客戶通過線上方式辦理業務。
數字化的金融產品在本次疫情中發揮了很大的價值和作用。年前“鑫e商貿”緊急上線了某大型商貿公司線上預充值項目，該公司會員可在線綁定銀行卡，在線上商城在線購買日化產品及主、副食品，國貿在線安排專人送貨上門。通過此模式，當地居民可以足不出戶解決溫飽問題，安全、高效、便捷、避免交叉感染。
據了解，鑫e商貿是根植于南京銀行互聯網核心平臺的互聯網創新產品，產品構建目的是實現非接觸式的數字化、線上化服務，通過API模式與客戶直接對接，加上互聯網核心密鑰和外聯密鑰雙保險，確保交易真實、安全和可靠。
在供應鏈金融方面，一是針對優質核心客戶的下游經銷商，推出鑫微貸，基于核心客戶與經銷商的交易數據及其他外部數據，為其提供全線上的預付款融資，單戶授信100萬元以內；二是針對公立醫院的上游供應商，推出鑫醫融，基于醫院與其供應商的交易數據及其他外部數據，為其提供線上線下結合的應收款融資，單戶授信200萬元以內。
南京銀行在疫情期間連續奮戰，其中對醫藥企業的支持在這樣特殊的時期顯得尤為關鍵。杭州某新材料科技有限公司是一家提供醫藥冷鏈包裝的領軍企業，為全國各大藥企生產的藥品及疫苗提供全程冷鏈服務。該企業在疫情期間積極配合醫藥生產企業與醫藥流通企業，確保藥品的安全運輸。南京銀行主動配合該企業，支持其在衛生防疫、物流運輸、科研攻關等方面的合理融資需求。
南京銀行對無菌病房建設重點企業——江蘇某醫用科技集團股份有限公司授信8000萬元，節前授信已全額支用。目前，該企業已赴武漢參與雷神山項目建設。
同時，南京銀行密切關注服務抗擊疫情的相關企業動態，已對醫療等領域小微普惠企業提供基準利率貸款的優惠政策，并不斷了解企業需求，隨時跟進相關企業的融資需求。
多方式促進交易銀行業務線上化 全方位的風控必不可少
“通過此次疫情危機，必然會改變客戶的工作和生活習慣，形成全新的社會生態，有別于傳統的金融生態，這對于銀行業的線上化、數字化轉型和發展是一個非常好的機會。”孫明哲表示。
交易銀行主要通過產品模式、服務渠道和產品宣傳三種方式，促進交易銀行業務線上化轉型。
首先在產品業務模式方面，交易銀行現有的數字化產品如鑫e商貿，即是將原有傳統線下交易的模式轉換成為線上B2B或B2C的模式——產品服務交易平臺或自營交易商城。這樣不僅提高了交易安全性，避免了因傳統線下見面交易而產生的接觸感染風險。
其次在服務渠道方面，現階段，南京銀行為企業客戶提供三大在線服務平臺，全面覆蓋大、中、小各類企業客戶。不僅將常用的對公業務如查詢、轉賬等轉移到線上，方便企業客戶隨時操作，還將如外匯衍生、信用證等復雜對公業務也轉移至線上，為企業客戶提供全方位金融服務平臺。除此之后，南京銀行線上渠道還提供多種優惠政策吸引企業客戶線上化操作，如企業使用“鑫e伴”企業手機銀行可以減免手續費等。
最后在產品宣傳方面，加強南京銀行數字化產品品牌的宣傳力度，通過線上+線下、PC+移動、官方平臺+社會化平臺多種渠道，使用MG動畫、H5、短視頻及海報多種媒體形式宣傳線上產品。另一方面，通過減免線上產品手續費，鼓勵企業通過互聯網、手機APP等線上化方式辦理金融業務。
“當然，交易銀行全力發展數字化、線上化的同時，我們需要時刻緊盯風險防控和管理。”孫明哲對記者表示。數字化業務、線上化業務的開展，本身就是一個不斷創新和應對風險的過程。風險控制方面，需要重視數據安全合規、加強業務流程風險管控、提升網絡安全等等。
從社會角度看，交易銀行業務線上化發展，把公司業務與產業互聯網連接，將進一步促進數字經濟結構的轉型升級，提升社會資金運行效率，最終實現“看得見的美好生活，看不見的金融力量”。
