來源：野馬財經

    近日，北京銀行交出了2018年上半年成績單，半年實現凈利潤119億元，同比增長6.60%，半年實現人均創利82萬元。

　　此外，財報還顯示北京銀行表內外總資產達到3.22萬億元，成立22年增長160倍；凈資產1839億元，成立22年增長180倍；資產總額2.49萬億元，較年初增長6.7%。

　　在金融市場發生較大變化，新興互聯網金融崛起，傳統大型商業銀行依靠資金實力和技術積累進行科技轉型的當下，北京銀行的經驗或可為中小銀行應對嚴峻競爭環境、順利實現轉型提供一些借鑒。

　　科技轉型不是簡單的“金融+互聯網”

　　在半年報溝通會上，北京銀行相關負責人表示，將打造金融科技型銀行作為全行戰略轉型突破口，其金融科技核心競爭能力有望得到持續增強。

　　近年來互聯網金融的發展對于中小銀行來說挑戰不小，一邊是大中型銀行在傳統金融業務上的固有優勢，另一邊是新型科技金融企業的市場分割，中小銀行在這場金融科技轉型的爭奪戰中，面臨雙重擠壓。

　　同時，中小銀行也有自己的明顯優勢：自主性比較強，業務更加靈活，對地域性客戶的數據積累和吸引力相對大中型銀行來說更加精準。在這樣的基礎上，如若利用好優勢資源進行精準的科技投入，或許能取得事半功倍的效果。

　　其中，針對存量客戶進行的精準營銷，就成為目前中小銀行利用大數據、人工智能等科技手段發展“科技型”銀行的必要動作。

　　北京銀行選擇將既有的大數據平臺作為數據支撐，將智能機具做為落地渠道，以提高客戶產品推薦的速度和精準度，同時，做到提升客戶體驗、縮短推薦時間。

　　此外在架構上通過打通客戶識別體系搭建、營銷規則管理、策略數據下發、智能機具渠道實現和營銷效果評測等環節，來增強對客戶營銷的精準度。

　　科技型銀行在“服務”上外顯的同時，將科技投入應用到銀行的風控體系，也是中小銀行在改革創新中所不能忽視的。

　　2018年上半年，北京銀行引入生物特征倉庫和無紙化服務，通過生物識別倉庫進行身份審核，減少人工干預，并通過無紙化服務進行客戶憑證的管理。降低客戶信息被盜用的風險，保證客戶的財產安全，同時，還在交易中減少多次人工審核、客戶簽字流程，增加交易的流暢性——在防風險和提升客戶體驗之間達到更好的平衡。

　　這一系列動作也反饋到了財報，截至2018年6月末，北京銀行不良貸款率為1.23%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率260.48%，撥貸比3.20%。資產質量和風險抵御能力保持上市銀行優秀水平。

　　搶占小微企業的優質資產

　　隨著當前宏觀經濟步入新常態，互聯網金融異軍突起，各金融業態充分競爭，以銀行為代表的傳統金融利潤增長變緩，信用風險持續積累，供給側結構性去杠桿面臨著巨大壓力。并且隨著利率市場化改革的持續深入，存貸款業務利息差也受到擠壓。

　　在此形勢下，中小銀行需要尋找更加優質、安全的資產。防風險成為金融行業的主旋律，小微企業主、個體工商戶等人群成為各銀行、平臺競相挖掘的對象。

　　財報顯示，北京銀行普惠金融貸款余額達到470億元，增速23%。在具體落地上，探索了一系列創新模式，如與遠方網等民俗旅游專業運營公司合作拓展農宅寶“互聯網+旅游”模式，合力打造山楂小院、黃櫨花開等鄉村旅游品牌；打造“富民直通車”惠民金融服務體系，與京東、聯通等合作拓展新型“富民直通車”服務站點等。據了解，目前北京銀行已在京津冀三地設立300余家農村金融服務站。

　　北京銀行董事長張東寧曾在公開場合表示，“服務小微企業始終是北京銀行的立行之本”。北京銀行相關人士透露，北京銀行不斷摸索金融服務小微企業方式，加大金融支持小微企業力度，已經走出了一條獨具特色的金融服務小微企業創新發展之路。