來源：金融時報

    新技術與金融的融合，正在推動金融行業的對外服務模式和對內管理模式的深刻變革。近期，深圳市金融系統的重量級獎項——2017年深圳金融創新獎揭曉，獲獎項目因其技術前沿、成果惠民受到業內外廣泛關注。

　　記者日前跟隨深圳市金融辦走進獲獎企業調研發現，面向經濟主戰場，金融行業充分運用區塊鏈、人工智能、大數據等科技推動傳統金融轉型升級。科技賦能之下，金融服務實體經濟的覆蓋范圍、效率和精確度均得到有效提升。

　　“微動力”開創同業合作新模式

　　創新是微眾銀行天生的基因。在本次深圳金融創新獎的評選中，微眾銀行選送的創新項目也摘得了大獎。

　　在銀行界同業合作中，微眾銀行首次采用APP in APP技術方案，將該行的直銷銀行APP功能，以SDK的方式嵌入到中小銀行的手機銀行APP中，保證客戶在一個APP中，通過一次登錄、一個交易密碼，即可享受到兩個銀行聯合的產品和服務，極大地改善了用戶金融服務體驗。

　　據微眾銀行科技創新產品部負責人姚輝亞介紹，該行基于SaaS+模式的“微動力”開放平臺項目，疊加了微眾互聯網銀行最佳產品實踐，包括金融產品、銀行賬戶、牌照資質、業務流程、產品體驗、互聯網營銷能力等，通過成熟、標準的SDK方式提供給中小銀行，極大地降低了中小銀行的技術門檻和成本投入。

　　“微動力”平臺的金融產品，全部由微眾銀行代銷，客戶在首次開通服務時，遠程在線開立微眾銀行Ⅱ類戶，定向綁定合作銀行Ⅰ類賬戶，資金實時歸集到合作銀行Ⅰ類賬戶，打消了合作行客戶、資金流失的顧慮；理財銷售收入、發卡行手續費收入歸合作行，微眾銀行僅收取小比例的平臺費，真正實現了合作共贏，開創了獨特的同業合作模式。

　　微眾銀行認為，“微動力”開放平臺的推廣，可以為客戶提供更多的互聯網金融產品。而對中小銀行來說，科技升級成本高、周期長，接入“微動力”開放平臺，可以幫助他們提高市場反應能力，讓中小銀行以低成本擁有快速試錯能力。

　　目前，“微動力”開放平臺已正式簽約27家中小銀行，服務覆蓋14個省超過100個城市。通過不斷加強銀行同業合作和落實銀行科技戰略，微眾銀行擴大了小微企業、“三農”等銀行服務覆蓋面，增強了金融服務實體經濟的能力。

　　“太好保”依靠科技控風險

　　在深圳市金融創新獎的評選中，由太平洋產險深圳分公司報送的“太好保”團車業務風險管控項目，因其帶動了人員死傷率直接下降，在眾多參賽項目中脫穎而出。“我們看到這項創新時眼前一亮。”深圳金融辦主任何曉軍回憶說。

　　營運貨車險曾經是太平洋產險深圳分公司的主要業務，在深圳市場的業務占比一度超過60%。但是，隨著中國經濟的高速發展、快遞業務的爆炸式增長，運輸行業在迅速擴張中也暴露出很多問題，重大惡性交通事故率不斷攀升。

　　“當時面臨的狀況很艱難，不做團車業務意味著放棄很大的市場，但是做業務就虧得一塌糊涂。”太平洋產險深圳分公司總經理郭振雄回憶起當時的狀況仍然記憶猶新。但是，為了真正發揮“保險姓保”的保障職責，郭振雄決定，他們不能“放棄客戶，而是要改變客戶”。

　　通過研究，該公司發現，在團車險涉及到的“路、車、人”三因素中，高達97%的事故是由“人”的因素引起的。有不少司機安全意識淡泊，開起車來大有一股“方向盤在手，老子第一”的氣勢，成為交通安全的最大風險隱患。因此，有效監控運輸途中的司機，才是遏制交通風險的關鍵所在。

　　2017年，太平洋產險深圳分公司嘗試通過安裝“太好保”智能風控設備，對運輸司機進行安全監管。這套設備具備“圖像識別”“智能抓取”“實時報警”“智能管理平臺”4大功能，可以自動判斷司機駕駛行為，有效識別疲勞駕駛（打哈欠、閉眼）、分心駕駛（抽煙、打電話）、注意力分散、非當班司機、跟車過近等危險情況，實時提醒司機和后臺管理人員。

　　“以前只能通過OBD、GPS了解車輛軌跡，司機在運輸途中做了什么完全不知道。現在通過‘太好保’風控設備，對司機在駕駛過程中的危險行為可以‘智能抓取’并且實時預警，真正實現了對‘人’的有效監管，從風險源頭預防了事故的發生，因而交通事故率明顯下降。” 郭振雄表示。

　　“多模態身份認證”提高服務精準度

　　作為平安集團IT規劃、開發和運營服務的高科技內核，平安科技經過多年的蓄勢和鋪墊，在科技服務輸出方面成效凸顯。

　　在本次深圳金融創新獎的評選中，“平安科技多模態身份認證”項目獲得深圳市金融科技專項獎。“平安科技多模態身份認證”項目是平安科技結合當今最前沿的深度學習以及大數據技術，深度融合人臉、聲紋識別能力，創新性地研發出的一種基于多模態生物特征識別的身份認證方法。

　　借助平安科技多模態身份認證方法，可助力金融監管、金融商貿服務、個人金融業務辦理等領域實現無人工審核身份驗證，安全、高效、便捷地審批、授信、放款、個人業務辦理，進一步優化金融服務流程、改進金融業務模式、提高金融機構風險甄別防范能力和服務創新能力，并且降低人工成本，提高業務效率。

　　目前，“平安科技多模態身份認證”項目已成熟穩定應用于各行各業，并為各行業客戶帶來了極大的價值和效益。

　　在金融風控領域，該技術已運用于平安集團其他多家子公司的金融業務，如平安壽險保單服務、平安普惠在線貸款等業務多模態身份認證，保單出單只需1分鐘, 貸款線上核查身份驗證僅需2秒，極大地提升了效率，實現了人工智能創新業務。

　　在多模態身份認證的基礎上，平安科技進一步開發了微表情“黑科技”。該技術目前能夠識別30多種最小表情動作單元，最高可達98.1%的精確度。目前，平安集團旗下平安普惠信貸審核、平安產險人傷理賠審核已上線微表情識別，通過應用在智能貸款業務視頻審核場景中，以實現反欺詐識別，從而更好地降低風險。