來源：金融時報 記者：周萃

    近年來，光大銀行在依托金融科技為廣大客戶提供優質、便捷、安全的創新型金融產品和服務的同時，不斷強化創新領域的配置和投入，依托光大集團大環保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產業布局，借助集團優勢，全面提升銀行的智能化、數字化轉型速度。

　　6月8日，第167場銀行業例行新聞發布會在北京召開，中國光大銀行副行長李杰以“為銀行插上科技的翅膀——光大銀行科技助力銀行數字化轉型的實踐”為主題，介紹了近年來該行在依托金融科技為廣大客戶提供優質、便捷、安全的創新型金融產品和服務的同時，不斷強化創新領域的配置和投入，依托光大集團大環保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產業布局，借助集團優勢，全面提升銀行的智能化、數字化轉型速度。

　　在“打造一流財富管理銀行”的戰略愿景下，光大銀行加快金融科技布局，積極落實打造“名店、名品、名星”的發展要求，建設數字化銀行。其目標是借助金融科技的創新驅動作用，提升客戶體驗、再造業務流程、融合業務價值，通過“三名”建設進一步加強客戶合作，通過金融科技重塑金融服務模式，實現轉型發展、創新發展。

　　強化科技支撐 全面帶動數字化轉型

　　數字化銀行離不開強有力的科技支撐。光大銀行不斷緊跟新技術發展步伐，從基礎設施、技術架構、新技術應用等多領域夯實科技基礎支撐能力。

　　一方面，深耕云平臺建設，優化IT供給模式。自2012年開始，光大銀行就以虛擬化為基礎，逐步完成私有云、光大銀行總行生產云及分行生產云的建設，在提升科技管理能力的同時，支撐業務發展，創造更多價值。

　　另一方面，實施平臺化戰略，推進IT架構轉型。在應用架構上，結合互聯網業務發展需要，推進面向服務的架構轉型，以企業級分布式總線建設為切入點，逐步提升銀行基礎平臺對業務支持的快速靈活響應能力。在自主研發平臺建設上，通過抽象技術和標準業務邏輯，實現基礎組件的共享，提升產品開發效率，加速各類應用的移動化進程。在基礎技術平臺建設上，加強對數據模型的集中管控，構建大數據應用能力。在新技術應用平臺建設上，以生物識別平臺、智能語音及文字平臺、區塊鏈基礎技術平臺等為依托，建設基礎技術能力，為新技術的快速應用提供技術支撐。

　　深化科技應用 建設智能服務區

　　數字化銀行是一種“即需即用”的金融服務行為。據了解，光大銀行正按照“一部手機、一家銀行”的移動服務策略，以自有渠道為主、第三方渠道為輔，全力營造線上線下一體化的服務體驗，在渠道服務智能化和業務運營智能化上進行積極探索。

　　渠道服務智能化。光大銀行在自有手機銀行、網上銀行、微信銀行、遠程銀行、直銷銀行、自助設備等渠道廣泛應用金融科技，提升服務便捷性。在手機銀行板塊，基于FIDO生物識別安全技術，在轉賬、繳費、充值三個功能中支持人臉識別和指紋識別，實現小額便利、大額安全的認證方式，切實保障客戶的資金安全。在直銷銀行、VTM自助設備中，實現人臉識別，通過靜默活體監測、人臉比對等方法，支持客戶實現遠程開戶。

　　業務運營智能化。在提升風險防控的智能化水平方面，該行研發網絡大數據反欺詐模型，整合網上銀行、手機銀行客戶交易數據，根據客戶特征應用多種機器學習算法構建集成預測模型。其中，光大銀行近期榮獲“金融大數據創新應用成果獎”的大數據風控智能應用產品“濾鏡”就是一個典型代表。“濾鏡”將社交網絡分析技術應用到風險預警監控中，實現了預警管理從“單點”到“網絡”的擴展。同時，綜合運用圖算法進行客戶風險預測，實現對單一客戶、客戶群體及客戶網絡進行評分，精確鎖定潛在風險客戶。目前，在該數據產品上已投產運行“特殊交易對手”“風險共同體”“復雜循環擔保圈”三大風險預警信號，三者相互結合在一起，將隱匿在客戶行為和客戶交往圈中的資金短缺、風險傳播、群體違約等風險事件特征化，揭示客戶潛在的信用違約風險，有效提升風險決策時效性和精準度。此外，該行在全國運營集中系統中引入機器人流程自動化（RPA）技術，模擬人員操作，代替柜員，實現對公業務流程整合和集中化處理支持，提高操作效率，降低操作風險。

　　加速智能銀行建設 打造特色化綜合金融服務

　　數字化銀行考驗的是場景化綜合金融服務解決能力。據悉，光大銀行目前正圍繞“打造一流財富管理銀行”的目標，通過新技術應用，拓展服務半徑，提升綜合金融服務能力。

　　在普惠金融方面，該行小微在線融資系統通過行內系統與第三方電子交易平臺等外部系統的數據整合與交互，為小微企業實現不同場景下的全流程圈式、鏈式線上融資服務。其中，2017年，光大銀行與國家糧食局交易中心合作，以小微平臺為依托，為國家糧食電子交易平臺上的小微企業提供融資服務，小微企業融資審批和放款實現全部自動化，融資辦理時間從5個工作日縮小到“秒”級。截至2018年5月底，該平臺項下累計開戶300多戶，累計放款16億元，為國家糧食交易中心下轄的30個省市地區市場、近3萬名交易會員提供資金結算服務，累計處理交易流水金額達3000多億元。讓小微企業真正享受到了融資易、融資快、成本低的優質、便捷、安全的金融服務。

　　在綜合金融服務方面，光大銀行的現金管理云平臺、供應鏈系統以及正在建設的集團企業財資管理移動平臺和普惠金融云平臺，共同形成了光大銀行交易銀行服務的架構支撐。據悉，基于現金管理云平臺的云財資是光大銀行“陽光財富·陽光金管家”現金管理業務的戰略性產品。該行為青島地鐵集團提供了該服務，協助青島地鐵集團實現對其承包商的資金監控，確保地鐵資金專款用于青島地鐵建設。截至目前，青島地鐵云財資服務實現了多銀行的跨行余額查詢、交易明細查詢功能，監管資金余額超過5億元，較好地實現了青島地鐵集團資金監管的目的。此外，2017年，光大銀行聯手多家商業伙伴共同建設的國內首個泛資管陽光鏈上線。項目以區塊鏈技術和云服務技術為支撐，搭建管理人和托管人系統直通式處理的業務承載鏈網，實現管理人與托管人之間業務的無縫對接，全面信息共享，并可實時審計、監督及監管，有效降低了管理人系統建設投入、提高了業務處理效率。截至目前，基于該平臺清算的托管資產涉及金額超過13億元。