來源：中華網

    自今年1月份以來，資產荒就成為籠罩在網貸行業上空的陰云。面對資產荒，小而美的消費金融實現逆襲，成為當前互聯網理財的新思路。
    《2017年中國互聯網消費金融行業報告》顯示，2017年，中國互聯網消費金融的放貸規模為4.4萬億元，同比增幅高達904.0%。其中，僅P2P網貸行業消費金融業務成交量就高達2935.54億元。
 

2017年P2P網貸行業消費金融業務的成交量為2935.54億元

    在廣闊的市場面前，越來越多的資本持續涌入消費金融領域。近半年來，就有多家消費金融公司進行了不同程度的增資。互聯網企業、P2P平臺、電商平臺、金融科技公司的加入，使得行業競爭顯著加劇。

    科技創新是核心競爭力

    隨著監管不斷深入，套利空間消失，在注重業務規范的基礎上，那些自身擁有以大數據、云計算、人工智能等為代表的新技術，并切實融入實際業務流程和場景，使得風險識別和防范、運營成本和效率、產品創新及客戶體驗等明顯改善的消費金融產品將獲得競爭優勢。

    作為PPmoney萬惠集團消費金融核心業務之一的及貸，就基于領先的大數據風控技術與微金融 信貸產品設計，有效地滿足了職場新鮮人、小白領、藍領人群的融資需求。及貸自2016年11月上線以來，發展迅速。截止到5月6日，及貸注冊人數超過1500萬，累計放款超100億。

    及貸相關負責人表示，當前隨著監管體系的逐步建立和完善，互聯網金融已進入理性的行業周期，回歸“科技推動金融”的本質，科技創新獎成為平臺的核心競爭力。及貸在用戶增長方面表現優異，主要得益于靈機系統的高效率審批、集團對消費金融業務的持續投入。
 

PPmoney研發的新一代智能借貸風控引擎-靈機系統

    據了解，及貸成立之初就開發出靈機系統，使得及貸的審核門檻大幅降低，放款速度業內一流。靈機系統與40個外部數據對接，包括外部征信數據、電商行為數據、社交屬性數據、用戶歷史表現數據4方面，圍繞3000多個維度，進行360度的風險計量，對客戶進行豐富的人物畫像，排查風險。而基于靈機系統、大數據決策引擎驅動，及貸實現人工智能審批，秒批額度，極速放款，為急需借款的用戶提供快速便捷服務。

    5月10日，在第三屆中國消費金融暨科技創新大會上，及貸摘得“消費金融年度最受歡迎平臺獎”，成為會場焦點。

 2018年5月及貸獲得“消費金融年度最受歡迎平臺獎”

    發力移動場景化

    當前，消費金融已經成為拉動內需、促進經濟轉型、推動消費升級的重要角色。在消費金融鏈條中，場景是離用戶最近的地方，金融服務和科技只有真正下沉到場景中，才能更有效的觸達普羅大眾，既順應監管對風險、合規的要求，也符合普惠金融、服務實體的使命。

    消費金融幾乎可以滲透日常生活中的各個場景，每個細分場景都有著巨大的消費信貸需求。比如，汽車金融、三農金融、3C、零售、醫美、教育、旅游等垂直領域，幾乎都是萬億級的市場規模。

    打開及貸APP，可以看到兩個核心產品——面向近優人群的及優貸和面向次優人群的及分期。其中，及優貸的授信額度為1—5萬，平均為2萬，貸款期限分為12、18、24期，滿足互聯網接受程度較高的近優質人群的大額消費需求，近優質人群包括大專以上高學歷客群、有車客群、有房客群、保單客群等；及分期的授信額度為1000元—2萬，平均為8000元，貸款期限分為3、6、12期，滿足藍領和小白領的中長期消費需求。

    及貸產品的使用場景包括租房、購物、旅游、婚嫁、裝修、教育培訓、醫美等，這些都是目前互聯網消費金融領域討論的熱點。

    及貸相關負責人表示，移動互聯網和新技術的發展，配合消費升級、需求個性化的增加，衍生了新型的消費金融產品和服務。比如，垂直場景分析、線上線下消費貸款等。及貸切入的各個場景，主要基于用戶的消費需求、日常的智能終端使用。

    在獲客方面，及貸在基于用戶畫像的精準定位基礎上，設計產品、服務、推廣模式。以“借力使力”為策略，不僅打磨自營產品，還對接外部產品，與融360、閃銀、卡牛等擁有龐大客戶數據和獲客場景的第三方資源合作，拓寬獲客渠道。

    在資金端方面，及貸對接持牌消金、信托端資金，針對優質項目合作，以較低費率喜迎優質客群，充實產品鏈條。未來，及貸將繼續深挖更多場景，為用戶提供更多個性化服務。