來源：投資觀察報

備案臨近，互聯網金融行業加速新一輪洗牌，在行業下半場競爭的賽道上，平臺都要面臨的一個問題是如何長遠發展。

財富星球CEO郭新濤分析，未來網貸平臺可能會根據自身特點，發展自己的特色業務，下沉到自己的細分領域，去開拓更多的藍海空間，同時平臺還需要提升自己的科技創新，增加自己的核心競爭力，而金融科技便是一條重要的通道。

中國成全球金融科技發展最快的市場

“金融科技”最早以Fintech一詞進入國內大眾的視野。互聯網金融盛行的前幾年，在金融知識還相對弱的基層眼中，“Fintech”一度等同于“互聯網金融”，互聯網金融也等同于網絡借貸。

金融科技通常被界定為金融和科技的融合，就是把科技技術應用到金融領域，通過技術工具的變革來推動金融體系的創新。金融科技的外延囊括了支付清算、電子貨幣、網絡借貸、大數據、區塊鏈、云計算、人工智能、智能投顧、智慧合同等領域，正在對銀行、保險和支付這些領域的核心功能產生非常大的影響。

2016年3月，國際金融穩定理事會首次發布關于金融科技的專題報告，定義金融科技是技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。

從金融科技的萌芽期、起步期到快速成長期，金融科技已經歷經三個階段，目前IT新技術與金融行業緊密結合，正在深刻影響和改變著互聯網金融的發展。乘著“互聯網”的東風，中國再次在金融領域開創先河，成為全球公認的發展最快的金融科技市場，中國的金融科技受到全球矚目。

根據埃森哲報告顯示，從2010年到2016年，全球金融科技投資總額從17.91億美元增長到232億美元，增長接近12倍；2016年亞太地區金融科技投資總額從2015年的52億美元迅速升至112億美元，其中中國區域的投資占到了102億美元，貢獻了亞太第五投資總額的九成。2017年2季度，金融科技企業獲得風險投資251起，融資金額高達51.93億美元，為歷史最高。

據美國著名創投研究機構CBInsights 2017年發布的獨角獸企業榜單顯示，入榜的國內9家金融科技獨角獸企業估值總量超1500億美元。當前，我國正在向金融科技3.0階段邁進，預計到2020年，中國金融科技在互聯網金融核心業務的市場規模將超過12萬億元。

金融科技深刻影響和改變著互聯網金融的發展

與傳統金融行業相比，金融科技提高了效率，降低了成本。比如大數據的收集，能幫助企業了解人，事物和企業的本質，減少信息不對稱性，設計出更準確的風險和定價模型，使金融企業能以更高效率和更合理的定價去服務客戶，從而讓合適的人或企業在合適的階段，以合適的利率貸到合適的資金，讓金融普惠。

自2011年我國推出第三方互聯網支付以來，我國的互聯網支付交易規模快速擴張。2014年第三方移動支付交易規模達到59924.7億元，較2013年增長391.3%。移動支付豐富了支付場景，成為繼銀行卡、現金外最常使用的支付工具。金融科技大大提高了支付效率和便利，有效補充了現有金融體系的服務功能，也能推動現有金融體系進一步提高自身效率。

在網絡信貸領域，金融科技主要體現在利用投資資金和數據驅動的在線平臺將資金直接或間接地借給用戶和小企業，最初以P2P的形式呈現。隨著產品和商業模式的發展，網貸平臺基礎已經擴大至機構投資者、對沖基金和金融機構。目前網絡信貸業務的創新領域主要包括:1.提升傳統銀行運營效率和服務質量；2.信貸融資渠道的“脫媒”和虛擬化；3.信用評估的大數據分析。

在智能金融理財服務方面，金融科技的作用主要體現在對信息收集、處理的進一步系統化、智能化和自動化趨勢，這既包括前臺投資決策，也包括中后臺的風險管理和運營管理。與傳統投顧相比，智能投顧將充分體現互聯網技術的優勢，如降低投資理財成本、分散投資風險、預測黑天鵝事件風險等。

而在時下熱門的區塊鏈領域，金融科技已成為全球金融創新領域最受關注的話題，但不確定性和技術挑戰最大。業內分析，一旦技術成熟和被全面采用的話，則可能會徹底改變現有金融體系結構和基礎設施。

金融科技有助于提升互金平臺的核心競爭力

金融科技本身演變成為一種全新的生活方式。通過它，人們不再僅僅只是進行在線的投資、理財這么簡單，社群、電商、社交等諸多功能都能夠通過金融科技的方式來實現。進入到金融科技時代，金融與科技、與生活的融合將會開啟。同移動互聯網時代僅僅只是簡單搬上網相比，金融科技時代的融合將會更加深度，更加深入到行業的本質。

而對于互金平臺來說，科技金融是下半場提升核心競爭力的重要通道。

2016年9月，中國人民銀行金融研究所互聯網金融研究中心副秘書長張曉艷在鳳凰WEMONEY-新金融·普惠實踐峰會上指出，金融科技快速發展，使中國從技術角度推動普惠金融發展成為現實。同時，金融科技可以提高金融服務的效率，改善服務質量，可以解決普惠金融可持續性。

財富星球CEO郭新濤分析，從行業角度來看，合規備案會為整個網貸行業帶來優勝劣汰，會為投資者樹立行業信心，是長期的大利好。備案后，剩下的平臺數量會減少，但都比較優質，剩下的平臺會分享行業的剩余紅利。但就目前網貸來看，平臺間的同質化比較嚴重，這樣不利于整個行業的長遠發展，那么平臺就要找到新出路。未來，平臺可能會根據自身特點，發展自己的特色業務，下沉到自己的細分領域，去開拓更多的藍海空間，同時平臺還需要提升自己的科技創新，增加自己的核心競爭力，而金融科技便是一條重要的通道。

據了解，財富星球是我國首次明確提出為新中產家庭提供智能理財服務的網貸平臺。早在2013年上線初期，財富星球就自主研發反欺詐系統、預測模型、交易風險識別處理系統以及數據安全管理系統等幾大核心，從內在風險把控到外部風險預警、攔截，運用技術手段構建了體系化的風險控制系統。針對不同類型的產品特點和風險特征制作不同的風險評分模型，財富星球還通過多維度的對比分析，加上貸前、貸中、貸后嚴格的審查，有效防范欺詐風險和信用風險。

2017年6月，財富星球于宣布品牌升級后，迅速投入到智能產品研發中。在2017年12月初，財富星球首次發布了智能投標工具——“Y星計劃”，幫助用戶實現了小額分散的自動投標服務，將一筆資金分散在不同的項目，一定程度上降低投資風險，同時也讓更多優質借款項目可以較快的獲得資金。

郭新濤介紹，財富星球的目標是將科技對金融產業的意義體現在提高風控、效率和用戶體驗上，通過AI、區塊鏈等前沿技術的運用，打造智能網貸平臺，將優質的金融服務帶給更多新中產家庭。